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對家有成年愛奇兒的父母來說，孩子如何打理金錢、獨立自理生活，是他們最大的擔憂。

今年都45歲的阿忠和麗娜夫妻，唯一的女兒是愛奇兒，今年已21歲，雖可自理生活，也有工作能力，每月收入有2萬元，但因被法院判定為「輔助宣告」，亦即財務與生活須由父母或法定代理人協助決定。女兒在未來無論獨身或結識伴侶，能否自主判斷並好好運用金錢，令阿忠夫妻非常放心不下。

另外，阿忠家除了房子外，約有230萬元現金全部放在活存，還有股票及1張投資型保單，已入中年的夫妻倆已開始思考退休目標，但對退休準備和風險規畫非常不足。

認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩表示，要解決阿忠夫妻的財務問題，有3個重點：活化資產、保險保障規畫、保險金信託，做好這3項調整，就能讓阿忠夫妻的未來無後顧之憂。

以下是徐采蘩對阿忠家所做的財務診斷與建議：

1》活化資產，餘裕可做定期定額投資

阿忠夫妻對市面上的理財工具不太了解，本身的投資屬性也偏保守。以阿忠家的家庭淨資產來看，現金活存占家庭淨資產比重僅次於自用資產（房地產），且高過於投資資產（股票），顯示資產未活化使用。

退休規畫方面，阿忠夫妻應設定退休金目標，若依照2人期待的退休年工業內視鏡齡65歲，每月生活所需至少5萬元，加上每年出國旅遊預算10萬元的話，計算預估平均餘命到85歲，2人總共需要的退休金就要有1,400萬元，若不趁早活化資產，退休目標將難以達成。

現階段應先從資產活化做起，徐采蘩建議阿忠家做以下調整：
(1)恢復原有的投資型保單供款：因阿忠家尚有風險保障需求，且費用最高的目標保費費用已扣完，建議將已停扣的投資型保單恢復供款，免得保單帳戶價值持續遞減，再加上此保單為定期定額投資，可分散投資風險。
(2)提撥家庭緊急預備金：活存中的230萬元，可以預先提撥60萬元，繼續放在活存中，當成家庭緊急預備金，以便應急時動用。
(3)家庭餘裕每年定期定額投資：如何累積退休金？建議將扣除家庭緊急預備金後剩下的170萬元，以基金或股票等工具做單筆投資。原本阿忠夫妻皆有在職進修，明年畢業後無須繳交進修學費，預估每年會有20萬元的家庭餘裕可以運用，建議做定期定額投資。

工業內視鏡是根據石油化工、工業機械、電子電氣工業、航空航天等直管道內表面的檢測要求而設計、生產的新型高科技產品，它集光、機、電、圖像處理軟件與一體，工業內視鏡檢查儀配備高分辨率彩色監視器或USB口的筆計本電腦攜帶更方便，觀察圖像更清晰，使操作者利用高倍清晰彩色感光芯片，將觀察到的疑點及探傷部位借助獨有的專業軟件處理系統，進行凍結、放大、分析、測量、打印報告，極大提高判斷管道內壁探傷部位的準確性。探頭設計為直視和側視兩個鏡頭，可對管壁做360°掃描觀察，使用方便、可靠。如對渦輪機、管道、冷凝器管、泵、鍋爐、熱交換器,閥門、壓力容器等重要設備進行缺陷探測、狀態監測的檢查和維護都需要用到，核電站、風力電廠、水力發電廠、火力電廠以及電力建設單位的設備檢測更是不可缺少。

2》提高保障，增加實支實付醫療險

阿忠家為雙薪家庭，因此夫妻2人保險保障缺一不可。建議阿忠的部分增加第2家實支實付醫療險、重大傷病險及長照險；而麗娜除了上述保障缺口，必須另外補足意外險缺口400萬元。

隨著年齡增加，建議保障缺口可工業內視鏡以先部分調整，不用一次到位，以免增加太大負擔。

3》保險金信託，設信託監察人與監護人

健診前，阿忠與麗娜認為，信託門檻高、流程複雜。認證理財規畫顧問（CFP）廖一聰建議如下：

(1)選擇保險金作信託：阿忠的投資型保單壽險額度有600萬元，可以用來照顧女兒，若明年其他保單滿期後，麗娜可以補足壽險額度至600萬元，一起納入保險金信託帳戶中。

(2)須設立信託監察人與監護人：?委託人：須為保險受益人本人；?受託人：建議找保險公司有配合或信任的銀行機構；?監察人：監察銀行有無行使信託契約，可指定信任的親友或機構，建議設定監察人的優先順位，也可設多位，避免屆時指定的人無法行使監察責任的問題；?監護人：協助負擔照顧責任，可指定信任的親友或機構。

(3)信託帳戶或須收取的相關費用：?信託帳戶本金：計算需要的生活花費、被安排養護機構的特殊給付開銷，以及醫療保健花費，確保生活開銷，得以受到照顧，有完善醫療品質；?收取費用：包括簽約手續費（收取1次）、信託管理費（依照年利率，每月收取）、修約手續費（每次收取）。

目前的體視顯微鏡可選配豐富的附件，它實質上是兩個單鏡筒顯微鏡並列放置，兩個鏡筒的光軸構成相當於人們用雙目觀察一個物體時所形成的視角，以此形成三維空間的立體視覺圖像，比如若想得到更大的放大倍數可選配放大倍率更高的目鏡和輔助物鏡，可通過各種數碼接口和數位相機、攝像頭、電子目鏡和圖像分析軟體組成數碼成像系統接入計算機進行分析處理，照明系統也有反射光、透射光照明，光源有鹵素燈、環形燈、螢光燈、冷光源等等。根據體視顯微鏡這些光學原理和特點決定了它在工業生產和科學研究中的廣泛應用。比如在生物、醫學領域用於切片操作和顯微外科手術；在工業中用於微小零件和集成電路的觀測、裝配、檢查等工作。